¿Cuánto cuesta un préstamo SBA?
El costo de un préstamo SBA se compone de tres cosas: el interés, el cargo de la SBA y los costos del prestamista y de terceros. No existe una sola tasa. Lo que usted paga depende del programa que use, del monto del préstamo y del plazo — y el prestamista fija las cifras finales. A continuación, cómo funciona cada parte.
SBA 7(a): el interés
La tasa de un préstamo 7(a) suele ser variable y se construye sobre la tasa Prime más un margen que agrega el prestamista. La SBA limita cuánto puede estar ese margen por encima de la Prime, y el límite depende del monto del préstamo — actualmente Prime más 3.0% a 6.5%. La Prime misma se mueve con la Reserva Federal. Es de 7.00% desde el 17 de septiembre de 2026, después de que la Fed mantuvo su rango objetivo en 3.75–4.00% el 28 de octubre de 2026 — así que la tasa de un préstamo 7(a) hoy parte de esa base de 7.00% y el margen se suma encima. También es posible una tasa fija, con su propio máximo de la SBA. Su crédito, el monto del préstamo y el plazo influyen en el margen.
Un préstamo 7(a) tiene un plazo de hasta 25 años para bienes raíces comerciales y de hasta 10 años para capital de trabajo o equipo. Lo máximo que puede pedir prestado es $5 millones.
SBA 7(a): el cargo por garantía
La SBA garantiza parte de cada préstamo 7(a) — hasta el 85% en préstamos de $150,000 o menos, y el 75% por encima de eso — y cobra un cargo inicial sobre la porción garantizada por hacerlo. El prestamista le debe ese cargo a la SBA y puede trasladárselo a usted, y el préstamo mismo puede cubrirlo. La tabla de cargos siguiente es del Aviso Informativo 5000-881797 de la SBA, para préstamos aprobados entre el 1 de octubre de 2026 y el 30 de septiembre de 2027, con un plazo mayor a 12 meses.
| Monto del préstamo | Cargo inicial, sobre la porción garantizada |
|---|
| $150,000 o menos | 2% |
| $150,001 a $700,000 | 3% |
| $700,001 a $5,000,000 | 3.5% hasta $1,000,000 garantizados, más 3.75% sobre el excedente |
| 12 meses o menos | 0.25% |
| $700,000 o menos, para un fabricante, ciertos negocios de la cadena de suministro de alimentos o un negocio en una zona rural | 0% |
Un ejemplo, para que las cuentas se vean: en un préstamo de $500,000, la SBA garantiza el 75%, o $375,000. Al 3%, el cargo inicial es de $11,250. El prestamista también le paga a la SBA un cargo anual por servicio de 0.55% del saldo garantizado — ese es un costo del prestamista y no se le puede trasladar a usted.
SBA 504: el interés y los cargos
Un préstamo 504 son dos préstamos a la vez: el banco presta el 50% del proyecto, una compañía de desarrollo certificada (CDC) presta el 40% y usted aporta el 10% de pago inicial. La mitad del banco se cotiza como un préstamo comercial convencional. El 40% de la CDC es una tasa fija, que se fija cuando se vende el debenture — sigue al mercado y cambia mes a mes, así que la cifra correcta es la actual, que nuestra calculadora SBA en este sitio calcula. El plazo es de 25 años para bienes raíces y de 10 años para equipo, y la propiedad debe estar ocupada por el propietario en al menos un 51%.
Los cargos del programa 504 están fijados por el Aviso Informativo 5000-881796 de la SBA: 0.50% inicial más 0.203% anual sobre el debenture. Para un refinanciamiento de deuda sin expansión (no fabricante), la parte anual es de 0.204%.
Otros costos que debe esperar
Además del interés y del cargo de la SBA, hay dos cosas más que pueden sumar costos, y ambas varían según el prestamista y la operación: el cargo de originación o de preparación del prestamista, y los costos de terceros como la tasación, la revisión ambiental, el título y el trabajo legal. Los mencionamos aquí porque son costos reales aunque no exista una tabla fija que los cubra — pregunte cuáles son en su operación antes de comprometerse.
Cómo funciona esto con Floridian Mutual
Somos un bróker, no un prestamista directo. Revisamos su operación contra los programas que colocamos, le decimos claramente si funciona y la preparamos para el prestamista adecuado — el prestamista fija la tasa y los cargos finales. Los préstamos SBA están sujetos a la elegibilidad y aprobación de la SBA, y Floridian Mutual no cuenta con el respaldo de la SBA. Rangos típicos, sujetos a suscripción. No es un compromiso de préstamo.
Pruebe los números de su propia operación con nuestra calculadora SBA, o hable con nosotros sobre un negocio SBA.